Que vous souhaitiez vendre votre bien immobilier pour en acquérir un nouveau ou que vous attendiez la vente de votre ancien logement pour financer l’achat d’un nouveau, le crédit relais peut vous aider à réaliser vos projets immobiliers sans attendre. Dans cet article, nous vous expliquons en détail le fonctionnement du crédit relais, ses avantages et inconvénients, ainsi que les précautions à prendre pour éviter les mauvaises surprises.
Qu’est-ce qu’un crédit relais ?
Le crédit relais est un prêt à court terme accordé par une banque ou un établissement de crédit pour permettre à l’emprunteur de financer l’achat d’un nouveau bien immobilier avant la vente effective de son ancien logement. Ce type de prêt est généralement accordé pour une durée de 12 à 24 mois et permet d’obtenir une avance allant jusqu’à 70% ou 80% du prix de vente estimé du bien à vendre.
Ainsi, avec un crédit relais, l’emprunteur peut acheter un nouveau logement sans attendre d’avoir vendu son ancien bien et sans avoir besoin d’un apport personnel important. Une fois la vente réalisée, il rembourse alors le prêt-relais avec les fonds obtenus.
Les différents types de crédits relais
Il existe deux principaux types de crédits relais :
- Le crédit relais sec : ce prêt est accordé sans autre prêt immobilier associé. Il est destiné aux emprunteurs qui n’ont pas besoin de financement complémentaire pour l’achat de leur nouveau logement. Le montant du crédit relais est alors basé uniquement sur la valeur du bien à vendre.
- Le crédit relais accompagné d’un prêt immobilier classique : ce type de crédit relais est utilisé lorsque l’emprunteur a besoin d’un financement supplémentaire pour acheter son nouveau logement. Il s’agit alors d’un prêt-relais couplé à un prêt immobilier classique à long terme, dont les mensualités ne commencent qu’une fois le crédit relais remboursé.
Les avantages et inconvénients du crédit relais
Le crédit relais présente plusieurs avantages :
- Il permet de ne pas rater une opportunité d’achat en attendant la vente de son ancien logement.
- Il évite la nécessité d’un apport personnel important pour financer l’acquisition du nouveau bien.
- Il offre une certaine souplesse dans la gestion des délais entre l’achat et la vente des biens immobiliers concernés.
Cependant, il convient également de prendre en compte certains inconvénients :
- Le coût du crédit relais peut être élevé, car les taux d’intérêt sont généralement supérieurs à ceux des prêts immobiliers classiques.
- Il existe un risque de surendettement si la vente du bien immobilier tarde ou ne se réalise pas au prix espéré. L’emprunteur devra alors assumer à la fois le remboursement du crédit relais et les mensualités du prêt immobilier classique associé.
- La durée limitée du crédit relais peut mettre l’emprunteur sous pression pour vendre rapidement son bien, ce qui peut l’amener à accepter un prix de vente inférieur à sa valeur réelle.
Les précautions à prendre avant de souscrire un crédit relais
Afin d’éviter les mauvaises surprises liées au crédit relais, plusieurs précautions peuvent être prises :
- Faire évaluer son bien immobilier par un professionnel pour obtenir une estimation fiable et réaliste du prix de vente. Cela permettra de mieux anticiper le montant du crédit relais et de limiter les risques de surendettement.
- Négocier avec la banque les conditions du crédit relais, notamment en termes de taux d’intérêt et de durée. Il est également possible de demander une clause de report des échéances en cas de difficultés à vendre le bien immobilier dans les délais impartis.
- Anticiper la gestion financière en cas de non-vente ou de vente tardive du bien immobilier. Il est important d’avoir un plan B pour faire face aux échéances du crédit relais en cas d’imprévus.
Le crédit relais est donc un outil intéressant pour faciliter la réalisation de projets immobiliers, à condition d’en maîtriser les risques et de prendre les précautions nécessaires. Il est essentiel de bien évaluer sa situation financière et d’être accompagné par des professionnels pour faire les bons choix.
